零售业务资金量余额接近7000亿元

2019-09-04 16:20 | 来源:未知

零售业务资金量余额接近7000亿元





零售业转型是近年来银行业常提常新的一个话题,市场上有观点认为“零售银行是可持续高质量发展,穿越经济周期的利器。”近年来,各家银行也都纷纷发力零售板块业务,强调零售业务转型。

据了解,作为城商行“领头羊”的北京银行早在2014年就围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略。所谓“一体两翼”,是指以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以线下网点和线上渠道为两翼,为客户提供更加丰富的产品与便捷的服务。在此基础上,又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。

6月末零售业务资金量余额接近7000亿元

从北京银行近期披露的半年报来看,在今年上半年,北京银行的零售业务“一体两翼”转型取得了显著成效,其成效主要体现在五个方面。

一是该行的零售业务规模的平稳增长,截至今年6月末,该行的零售业务资金量余额达到6975亿元,较年初增长475亿元,储蓄余额规模达到3339亿元,相较于年初增长达16%。在零售贷款方面,该行6月末的零售贷款规模达3993亿元,较年初增长了10%,其中经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

其次是市场份额持续提升,零售规模贡献提升。北京银行的零售存、贷款均实现全国市场份额以及行内占比的双提升,在激烈的市场竞争下,储蓄存款增幅达16%,高于全国储蓄存款增速8个百分点,尤其是在北京地区,该行的储蓄增量在同业中排名首位。

三是盈利能力持续提升,北京银行上半年的零售业务营业收入突破 100亿元,同比增长28。6%,其中利息净收入同比大幅增长34。8%,占比提升4。4个百分点,达到25。4%,而经营贷和消费贷等高收益贷款余额占比超过三成。

四是客户规模稳步增长。今年二季度末该行的零售客户数达2126万户,手机银行客户达533万户,新增有效客户转化率达87%,月活客户(MAU)同比增长 90%。

五是风险防控取得良好成效,即使北京银行上半年的零售贷款规模以两位数水平的高速度增长,但也依然保持了优秀的零售信贷资产质量,截至6月末,该行的零售贷款不良率仅为0。36%,较年初下降了0。03个百分点,比全行1。45%的不良贷款率也要低得多。

深化“移动优先“战略

今年上半年北京银行继续深化零售业务的“移动优先”战略,该行的线上化、数字化、场景化经营水平得到进一步提升。

从用户数量上来看,该行在今年二季度末的手机银行客户达533万户,客户使用频率提升67%,手机银行结算交易量同比增长 44。4%,处于业内领先水平。

北京银行也在不断对于线上渠道进行创新拓展,在住房贷款业务方面,该行推出了“二手房E贷”,通过与主流渠道机构系统对接,大幅提升业务效率。在消费贷业务方面,该行利用线上线下协同营销带动规模提升186%,信用卡网申实现行内行外全渠道覆盖。线下渠道深化转型,网点智能改造比例超过95%,智能机具有效分流了超过50%的网点交易。

不仅如此,北京银行的零售业务数字化转型还得到了公司最大单一股东ING Bank N.V.的加持。据悉,ING Bank N.V.是国际金融集团荷兰国际集团(ING集团)旗下的全资子公司。而ING Bank N. V.持有北京银行13.03%的股份,在长达14年的时间之内保持着该行最大单一股东的地位。

在最近几年的时间里,ING Bank N. V.重点支持了北京银行的零售业务的数字化转型,实施“移动优先”策略,融合线上线下渠道,拓展活跃客户基础,建立零售信用风险模型,推进数据分析应用工作等等。

作为全球领先的数字银行,ING Bank N.V.借助自身经验帮助北京银行加快转型步伐,实现了零售业务的快速增长。目前,北京银行零售客户数量在过去五年中翻了一番,达到2100万,其中60%是活跃客户。另外,活跃客户中有76%正在使用网上银行和手机银行,这些都是北京银行在数字化转型上取得的优异成绩。

对于为何要推动“移动优先”战略以及推进数字化转型,北京银行相关负责人表示:该行要通过不断强化对客户的数字化服务,推进战略决策、管理流程和风险管理的数字化,以此实现高质量、可持续发展。该行将通过“重规划、促创新、强聚焦”,深入推进数字化转型工作落实,致力于成为数字化转型生态和场景的主导者及推动者。

北京银行已经在年初工作会和科技工作会上明确了数字化转型的战略方向,制定了数字化转型三年行动规划。科技部门深入落实科技服务“八项举措”,靠前服务,促进科技业务深度融合。顺义科技研发中心的即将落成,将保障全行科技研发能力持续满足未来长期发展需要,夯实可持续发展根基。

继续打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌

今年上半年,北京银行不仅持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上、线下渠道智能融合,还持续打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效,并且蝉联了亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”大奖。

具体来看,在“智慧金融”方面,北京银行的手机银行加速迭代,新增结售汇、境外汇款、外币定期等一揽子综合境外服务,推出手机号转账、在线预约开卡、交易对手信息查询等功能,增加微信动账提醒和在线客服人工服务。网点智能机具全行网点投放比达95%,北京地区已实现全面覆盖。

日前,《国务院办公厅关于加快发展流通促进商业消费的意见》中指出要高度重视发展流通扩大消费,并提出了20条意见来优化消费环境,促进商业繁荣,激发国内消费潜力。

北京银行响应号召,大力发展消费金融,在消费贷款方面,该行稳健拓展了自有消费贷白名单,与阿里、腾讯合作持续完善贷款审批模型,上线了新版“微粒贷”。虽然该行并未在半年报中披露具体的消费款余额,但是经营、消费等高收益贷款增量占比48%。

除此之外,北京银行还推出信用卡线上分期产品“i易贷”,创新“悦行信用卡”“数字信用卡”等新产品,线上化、数字化、场景化经营水平进一步提升。

在“惠民金融”方面,今年上半年北京银行服务实体经济的效能大幅提升,截至6月末,该行的普惠金融贷款余额达614亿元,同比增长了24.3%。

北京银行升级了“富民直通车”服务体系,并启动“千院计划”,为实体经济发展与乡村振兴战略注入金融活水,成功打造了隐居乡里、黄栌花开、姥姥家等一批特色民宿品牌,实现了经济效益与社会效益同步提升。

除此之外,北京银行独家发行了世园会主题银行卡,发卡量超过10万张。还首发特许贵金属产品,举办了世园会主题少儿公益活动。该行也是业内率先与速通公司合作实现ETC跨区域办理的银行,首家推出全流程线上ETC业务,让客户“车不出库、足不出户”即可享受高效、专业的ETC服务;该行的ETC业务范围已经覆盖至全国。

在“财富金融”方面,北京银行不断丰富理财、基金、信托、保险等财富投资类产品,基金销售同比增长16%,贵金属交易额同比增长84%。值得一提的是,在资管新规落地后,银行的理财产品要逐步实现净值化转型,保本理财产品将在2020年底过渡期之后正式退出市场。从该行半年报来看,北京银行净值化转型已经初见成效,个人非保本理财中净值型产品占比提高9个百分点。

另外,在出国金融方面,北京银行推出悦行信用卡、升级版线上签证等产品,多项出国金融核心产品交易量增幅超100%,新拓展VFS全球签证中心、法国大使馆、中国交通广播台等合作渠道,业内首推国家级媒体客户实践项目,出国金融有效客户同比增长44%。

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